为什么央行要考虑并实施帮助人们修复信用的政策和措施？有什么影响？

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为什么央行要考虑并实施帮助人们修复信用的政策和措施？有什么影响？
2025年10月31日 07:39 来源：中国之声、中央广播电视台
在2025年金融街论坛年会开幕式上，中国人民银行行长潘功胜表示，中国银行将研究并落实帮助群众修复信用的政策措施。对于疫情发生以来违约金额低于一定阈值且已偿还贷款的人，其违约信息不会出现在征信系统中。这也是央行首次提出“个人信用救助”政策。个人信用对于我们每个人来说都非常重要。拥有相关信用记录生活会影响您的财务生活，例如贷款买房或买车。那么具体来说，央行提出的政策如何帮助人们加快信用记录修复，发挥更有效的信用约束和激励作用？中国人民银行正在研究并实施独特的个人信用救助政策。对于疫情发生以来违约金额低于一定金额的还款人，有关违约的信息不会出现在征信系统中。这是中国人民银行行长潘功胜在金融街论坛2025年会上的讲话。他表示，近年来，由于新冠肺炎疫情等不可抗力，一些人出现了贷款违约的情况。尽管他后来得到了全额还款，但相关的信用记录继续影响着他的财务生活。该措施预计将于明年初实施，旨在促进推动信用记录修复，对不良信用记录起到震慑作用。全国工商联首席研究员、上海金融发展研究所副所长董希淼告诉记者，研究落实人民银行支持个人信用修复的政策措施具有积极广泛的作用和重要性。总体来看，这一政策的核心是从单纯的“信用惩戒”向“信用惩戒与挽回并重”的转变，体现了信用体系建设的发展和社会治理的理念。董晓明：对于人们来说，这将帮助他们克服失信被终身限制的困境。这一政策明确传递出一个信号：只要我们积极履行义务、纠正错误，信任就可以恢复。这将鼓励人们主动还清债务并解决历史信用问题。董小苗介绍，良好的信用是现代社会人们享受金融服务的基础。这一政策是对传统信用体系的恢复，反映了监管机构对个人信用报告问题的担忧。董晓明：鼓励借款人修复信用，本质上是鼓励借款人清偿逾期债务，这可以帮助银行收回逾期贷款，提高贷款质量。金融机构通过恢复信贷让以前的违约者重新投入服务，从而扩大了具有增长潜力的客户群。董小苗强调，这种信用救助机制绝不仅仅是删除不良记录，也不是网上所说的所谓“信用洗钱”。董小苗先生：信用修复不仅仅是消除不良记录，更是消除​​不良记录。必须有条件、按程序进行。程序。这项政策的中心目的不是不是为了保护或宽容老年人，而是为了对那些并非恶意失信的群体，如因持续失业、重病、疏忽等而欠款的群体进行教育和救济。因此，信用修复机制必须防止道德风险。根据现行《信贷业务管理规定》，逾期信息保存期限为五年。一旦借款人出现违约且信用记录不良，即使按时偿还债务，他仍将被列入主要授权金融机构的“黑名单”，并在五年内发现自己陷入信用困难。从这个意义上说，南开大学金融发展研究所所长Teru Tadachi认为，政策明确要求贷款低于一定金额还款，实际上是在制造诚信过滤器。只有积极履行缴费义务，体现宽严相济的原则，才能重获新生。重建信用的机会。田丽辉：不仅要照顾那些没有恶意行为的人，还要严格筛选老年人。我们相信应该通过补救措施让这些没有恶意作弊的人重新回到市场，并减少违约名单上的人数。这是社会信用修复的需要，也是当今经济的驱动力。这不仅是前期政策的延续，也为经济复苏注入新动力。田立辉表示，该政策属于一次性措施，不会改变《信贷行业管理条例》中违规信息保存期限五年的规定。但未来征信系统将变得更加完善和易用，征信系统将逐渐从严厉的处罚转向严厉和软硬兼施的制度。田丽辉：事实上，北京信用协会建议针对每种类型的贷款以不同的方式处理错误信息，以避免一刀切的模式。我们还就“信用修复管理办法”征求意见。未来，预计将根据失信的严重程度设定不同的披露期限。这表明未来的信用报告系统将更加复杂且更易于使用。但五年保留期这一基本结构并不是简单取消，而是需要通过保密管理进行动态调整。因此，这一政策可以在宏观层面提供及时的支持，促进经济发展。这也是金融体系的坚实基础和社会信用体系的完善。
（编辑：何欣）